모기지론은 주택금융공사가 주택저당채권(MBS)을 유동화시켜 조달한 자금을 낮은 고정 금리에 빌려 주고 10년 이상 장기간에 걸쳐 원리금을 나눠 갚도록 하는 제도다.

기지론 신청 자격
- 20세이상의 1가구 1주택 소유자 나 무주택자

    (신용불량자, 신용회복지원등록자는 제외)
  * 대체취득을 위한 일시적 2주택자는 1년이내 매각을 서약해야 함.
- 월 평균 소득이 매월 상환하는 원리금의  3배 이상인 소득자일 것 


금리

  年 6.7 %   고정 금리임

대출기간 및 상환 방법

- 20년 만기가 기본이고 10년이나 15년도 가능.

- 원칙적으로 매월 원리금을 균등 분할 상환

- 이자만 내는 1년간의 거치기간을  둘 수 있으며

- 만기일지정상환옵션 : 만기 때 원금의 20%이내의 금액을 일시 상환 가능

- 이자율할인옵션 : 대출원금의 0.5%를 먼저 갚으면 금리 0.1%포인트 할인

- 근저당설정비를 차입자가 부담시 금리 0.1%포인트 할인

- 고정 금리 상품이지만 저금리 신규 상품이 나오면 갈아타기도 가능하다

- 집을 중간에 팔고 싶으면  승계해 팔 수 있다

조기상환수수료

   대출이후 1년이내일시상환시  2%,   2년이내  1.5%   3년이내  1% 의 수수료를 별도 지급해야함.

담보 대상 주택 

- 아파트, 단독 주택, 연립, 다세대주택 으로서 6억원 미만 (주택담보가치와 매매가액중 큰금액) 

      제외 : 상가주택, 오피스텔, 다가구주택, 재개발.재건축 예정주택

- 공동 소유의 경우 부부공동명의주택만 인정

대출금 용도

- 주택 구입 용도

    소유권 이전 (보전) 등기 후 3월이내 (대출신청시점 기준)의 것      

-  주택 보전 용도

     소유권 이전(보전)등기 후 3년이내 (대출신청시점 기준, 차입자가 보전용도임을 확인해야 함)

     기존에 전세주었던 주택에 차입자가 입주하는 경우

        임대차계약 종료일로부터 3월이내에 대출신청 및 입주 하여야 함.

- 기존 주택대출 상환 용도

     2004년 2월 29일 이전에 취급된 주택 대출의 상환

     2004년 3월 1일 이후에 취급된 구입, 보전 용도 주택대출의 상환

- 제외 : 주택건축용, 주택개량용, 중도금용, 경매용 자금 융통 용도

월 소득의 계산방법

- 맞벌이 부부의 경우 배우자 소득 합산

- 근로소득, 사업소득, 연금소득, 부동산임대소득, 국민연금 도 합산

주택가격 대비 대출금액 비율 에 따른 대출 한도

- 소득이 매월원리금상환액의 3배가 넘는 경우

        아파트 시가의 최고 70 % 까지   

        (  일반주택  은  65 % 까지 임 ) 

- 3배의 소득기준에 미달하는 경우

         시가의 최고 60 % 만 가능

- 임대차계약이 있는 공동주택의 경우는 최고 60 %만 가능 

 * 산 식

 (대출금액 + 선순위근저당채권 + 임차보증금 + 최우선변제 소액임차보증금) / 주택담보가치

대출 금액

   최저 2천만원부터 최고 2억원까지

    단, 상환용도의 경우 기존 주택대출금 잔액 이내

   * 대출원리금의 120 %를 근저당 설정 1순위로 한다.

신청방법

부동산등기부등본, 부동산매매계약서, 주민등록등본, 인감증명서, 신분증, 부동산 권리증 등을 갖고 취급 은행·보험사를 찾아가 신청

근로소득자는 재직증명서(의료보험증), 근로소득원천징수영수증,

  자영업자는 사업자등록증, 소득금액증명원 등 소득증명 서류를 함께 가져가야 한다.

연금증서및 연금수급권자증명서, 임대소득금액증명서. 국민연금보험납부증명서 등도 함께. 

소득공제

근로소득자이면서 대출 만기 15년 이상 기간으로  85m  이하의 국민주택을 담보로

 주택이전등기 3개월 이내 신청해야 최고 1000만원 한도내에서 소득공제 혜택을 받을 수 있다

취급 금융기관

 국민은행, 기업은행, 우리은행, 외환은행, 제일은행, 하나은행과 농협, 삼성생명, 대한생명 

시행일자

 2004 년 3월 25일

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작년 재작년 부동산 열풍에 휩싸여 우선 사고 보자식의 금리불구 주택대출자 를 비롯한

        기존의 주택자금대출인 경우 대체로 2-3 % 포인트 이자 절감 효과가 있다.

신규 구입자금 대출의 경우  주로 서민층이 구입하는,

 가격이 낮은 4억미만의 주택에서 주로 이루어질거같다.